Vertaa yrityslainat

Yrityslaina vertailu Kompar-palvelussa

Yrittäjät jättävät usein huomiotta, että yrityslainan hakuprosessi näyttää erilaiselta eri rahoittajien välillä. Jotkut erottuvat helpon hakuprosessin avulla, joka tapahtuu netissä, kun taas perinteisemmät rahoittajat, kuten pankit, toimivat usein kasvotusten tapahtuvassa tapaamisessa. Toisin sanoen hakuprosessia tulisi verrata samalla tavalla kuin yrityslainoja, koska käytetyn ajan ero voi olla merkittävä, joka voi johtaa siten myös eroihin kustannuksissa ja maksuvalmiuksissa. Muut huomioitavat seikat liittyvät hakemuksen monimutkaisuuteen. Komparin kautta tehtävä lainahakemus on nopea, helppo ja luotettava.

Monimutkaisuus – Onko yrityslainan hakeminen vaikeaa?

Yrityslainaa haettaessa tulisi ottaa huomioon hakemuksen monimutkaisuus. Tämä on erityisen tärkeää pk-yrityksille, koska yrittäjänä sinulla on usein rajallisesti aikaa eikä sinulla yksinkertaisesti ole varaa lähteä prosessiin mikä jättää vähemmän aikaa varsinaista liiketoimintaa varten.

Yrityslainan hakemisen monimutkaisuutta voidaan verrata tarkastelemalla, kuinka monta asiakirjaa lainantarjoaja voi tarvita päätöksen tekemiseksi. Suurin osa lainantarjoajista pyytää pääsyä yhtiön uusimpiin tilinpäätöksiin. Jotkut pyytävät, että heillä olisi käytettävissään myös seuraavan vuoden budjetti ja mikä vaikutus myönnetyllä lainalla olisi tähän. Muun tyyppiset asiakirjat, joita saatetaan tarvita, liittyvät asiakkaiden tilauksiin, laskutuksiin ja maksutapoihin.

Lisäksi on varmistettava, haluavatko lainantarjoajat tavata kasvotusten tarkastellakseen lainahakemusta ja mihin yrityksen tulisi käyttää lainaa vai tapahtuuko koko prosessi verkossa. On selvää, että kokonaan verkossa suoritettu prosessi vaatii vähemmän aikaa kaikilta osapuolilta. Komparin yhteistyökumppaneiden kautta tapahtuva rahoitus tapahtuu aina 100% netissä.

Vertaa erot yrityslainojen ehdoissa

Tärkein vertailukohde yrityslainojen tarkastelussa on tietenkin ehdot. Eri lainantarjoajien välillä on usein huomattavia eroja, koska he yrittävät erottua tuotteillaan muista kilpailijoista. Katso seuraavat tiedot, jotta tiedät mitkä ovat yleisimpiä asioita, joita on pidettävä mielessä verrattaessa eri yrityslainatarjouksia.

Lainasumma - Kuinka paljon pääomaa yrityksellä on käytettävissä?

Yrityslainan summa vaihtelee usein eri lainantarjoajien välillä. Jotkut ovat valmiita myöntämään yrityslainaa, joka kattaa ja ylittää yrityksen lainatarpeet, kun taas toiset haluavat lainata vain osan haetusta lainamäärästä. Joudut tietenkin asettamaan tarjotut lainasummat suhteeseen yrityksesi pääomatarpeiden kanssa. Jos lainan kautta rahoitettavia varoja/hankkeita on useita, sinun tulee priorisoida nämä sisäisesti ja nähdä, miltä tarjotut lainasummat näyttävät suhteessa tähän priorisointiin. Kompar-palvelun kautta on mahdollista saada yrityslainaa jopa yli 500,000 €.

Kustannukset - Mikä on yrityslainan korko sekä muut kustannukset?

Yrityslainan kustannusten vertaaminen voi tuntua itsestään selvältä. Toisaalta monet yrittäjät kaipaavat kaikkien kustannusten sisällyttämistä vertailuun. Korkokustannusten lisäksi on otettava huomioon myös kaikki perustamismaksut, laskutusmaksut, viivästyspalkkiot ja niin edelleen. Voit tehdä tämän usein helposti tarkastelemalla lainan efektiivistä korkoa. Kompar tarjoaa myös eri laskureita ja malleja, joista saattaa olla hyötyä sinulle.

Voit lukea tästä lisää, miten korot toimivat yrityslainoissa ja luotoissa.

Yrityslainan takaisinmaksu - Miten yrityslaina maksetaan takaisin?

Kun vertaat yrityslainojen takaisinmaksuaikaa, sinun on tarkasteltava pääasiassa kahta asiaa, sillä niillä voi olla suuri vaikutus yrityksesi maksuvalmiuteen ja rahoituskustannuksiin.

Ensimmäinen näistä osista on laina-aika ja lyhennysaste. Pidempi ajanjakso tarkoittaa, että voit saada lainaa pidemmäksi ajaksi ja päinvastoin. Tällöin on tärkeää ottaa huomioon lyhennykset, koska ne vaihtelevat usein eri lainanantajien välillä. Jotkut tarjoavat yritykselle mahdollisuutta maksaa koko lainasumma kauden lopussa, kun taas toiset tarjoavat niin sanotun suoran takaisinmaksun (eli maksat lainan tasaerinä kuukausittain, kunnes se on maksettu kokonaan takaisin). Maturiteetista ja lyhennyksestä riippuen yrityksesi likviditeettitarpeet näyttävät erilaisilta, minkä vuoksi eri takaisinmaksu prosessit on erittäin tärkeä pitää mielessä. Yleisesti voidaan sanoa, että suoraa lyhennystä on helpompi suunnitella, koska takaisinmaksu tapahtuu joka kuukausi ja vaikutus yhtiön maksuvalmiuteen jakautuu pidemmälle ajalle.

Lainanlyhennyksen vaikutus näkyy myös lainan hinnassa, koska korkokustannukset lasketaan vain jäljellä olevasta määrästä. Toisin sanoen lainan suoran takaisinmaksun absoluuttiset rahoituskustannukset ovat pienemmät kuin lainan, jonka täysi takaisinmaksu tapahtuu vasta lainan lopussa. Toinen asia, joka tulisi ottaa huomioon yrityslainoja verrattaessa, on mahdollisuus ennenaikaiseen takaisinmaksuun. Jotkut lainantarjoajat antavat mahdollisuuden maksaa koko laina takaisin ennen ajanjakson päättymistä ilman, että siitä aiheutuu kuluja tai, että siitä on maksettava korkoa jäljellä olevasta laina-ajasta, kun taas toiset eivät.

Turvallisuus - Tarvitsetko vakuuden tai kiinteitä varoja yrityslainaa varten?

Lopuksi on myös vertailtava, mitä vaatimuksia lainantarjoajat asettavat yritykselle vakuuden suhteen. Yrityslainat, joita myönnetään pienemmille yrityksille, jotka eivät vielä ole kannattavia tai jotka eivät käsittele suuria summia, on usein tavallista, että vaaditaan henkilökohtainen takaus. Yritystakaus voi olla myös vaihtoehto (eli toinen yritys takaa lainaa hakevalle yritykselle). Jos yrityslainan määrä on suurempi, voidaan usein vaatia, että yritys antaa kiinteää omaisuutta vakuudeksi.

Syy, miksi sinun pitäisi verrata erilaisia tarjouksia vakuusvaatimusten perusteella, on se, että on olemassa riski, että yritys ei pysty maksamaan lainaa takaisin. Jos näin tapahtuu, vakuutta käytetään lainantarjoajan lainaaman summan takaisinmaksuun, mikä voi puolestaan vaikuttaa laajemmin yritykseen taloudelliseen tilanteeseen.

Kun verrataan yrityslainoja, on tietenkin pidettävä mielessä monia asioita. Edellä mainitut ovat tärkeimpiä huomioitavia. On kuitenkin pidettävä mielessä lukuisia muita asioita, jotka riippuvat usein yrityksesi erityistilanteesta ja tarjouksista, joihin pääset käsiksi.

Jos haluat lukea lisää henkilökohtaisesta takauksesta, voit tehdä sen täällä.

Miten toimimme asiakkaidemme kanssa?

Autamme asiakkaitamme kilpailuttamaan ja vertaamaan markkinoiden parhaat yrityslainatarjoukset useilta lainantarjoajilta samanaikaisesti ja tiivistämään nämä selkeään taulukkoon. Olemme tukenasi päätöksentekoprosessissa ja vastaamme kaikkiin kysymyksiin, joita lainaehdoista saattaa syntyä ja siitä mikä tarjous sopii parhaiten yrityksellesi. Olemme auttaneet useita yrityksiä onnistuneilla yrityslainahakemuksilla ja olemme innokkaita löytämään parhaat ratkaisut kullekin yritykselle.