%20(1).svg)
.png){kind=logo}
.png)
.png)
Palvelun avulla voit yrittäjänä verrata yrityslainat monelta eri lainantarjoajalta ja pankilta. Kaikentyyppiset yritykset - toimialasta tai iästä riippumatta - voivat hakea yrityslainaa Komparin kautta.
.png){kind=icon}
Kun haet yrityslainaa Komparin kautta, täytät lyhyen hakemuksen alle minuutissa. Kun olet täyttänyt hakemuksen, saat vastauksen kaikilta lainantarjoajilta 24 tunnin kuluessa - joskus jopa puolen tunnin sisällä.
Koko prosessin ajan neuvonantajamme ovat valmiita vastaamaan kaikkiin kysymyksiin ja auttamaan sinua valitsemaan yrityksesi tilanteeseen parhaiten soveltuvan yrityslainan - täysin ilmaiseksi.
.png){kind=icon}
Voit sen jälkeen rauhassa verrata lainatarjouksia ja valita yrityksellesi parhaiten sopivan yrityslainan.
.png){kind=icon}
Autamme satoja yrityksiä viikoittain saamaan lainoja muutamista tuhansista kymmeniin tuhansiin euroihin - ja yli 95% asiakkaistamme ovat olleet tyytyväisiä saamaansa palveluun. Melko vaikuttavaa, eikö?
Komparin kautta voit saada yrityksellesi enintään 500,000 euron yrityslainan - jopa kolmessa tunnissa.
Kaikkien yritysten on rahoitettava aloituskustannukset, investoitava uusiin tuotteisiin, palkattava uutta henkilöstöä, ostettava uusia työkaluja ja laitteita, panostettava myyntiin lisäämällä markkinointibudjettia sekä laajentumaan uusille markkinoille. Tätä varten yrittäjät tarvitsevat rahoitusta. Siksi valtaosan tarvitsee ottaa lainaa pankeilta ja muilta rahoitusyhtiöiltä, joten yrittäjien on uskomattoman tärkeää ymmärtää, kuinka yrityslainat toimivat ja mitä tietoja lainantarjoaja haluaa tarkastella ennen yrityslainan myöntämistä. Mitkä ovat yrityslainan kustannukset? Mistä yrittäjä voi saada yrityslainaa? Minkä tyyppiset yrityslainat ovat suosituimpia ja miksi? Kuinka paljon voit netin kautta lainata? Alla olevassa oppaassamme vastaamme yrityslainoihin liittyviin kysymyksiin.
Yrityslainat voidaan määritellä pääomaksi, joita yrittäjät lainaavat pankeilta tai lainantarjoajalilta, joka on maksettava takaisin tietyn ajan kuluttua. Lainasta voi aiheutua korkokustannuksia tai muita maksuja. Yrityslainoja voidaan käyttää monin tavoin; yrittäjät voivat käyttää sitä palkkojen maksamiseen siihen asti, kun myynnit alkavat kasvaa, toimistotarvikkeiden, laitteiden, ohjelmistojen ostamiseen tai uuden pääomavaltaisen laajennus- / tutkimushankkeen käynnistämiseen.
Aivan kuten käyttötarkoitukset, syyt, miksi yritykset lainaavat rahaa voivat vaihdella. Voi olla, että yrityksellä ei ole tarpeeksi rahaa käytettävissä, mutta se voi olla myös strateginen valinta, miten yrittäjä päättää rahoittaa erilaisia hankkeita.
Kaikkien yrittäjien tulisi pystyä määrittelemään mahdollisen yrityslainan tarkoitus, vaikka tietyt pankit tai luotonantajat eivät sitä vaatisikaan. Siksi sinulla pitäisi olla selkeä käsitys siitä, mihin lainaa käytetään ja mikä vaikutus sillä on yrityksesi toimintaan, jos kaikki sujuu suunnitellusti. Tässä yhteydessä on syytä mainita, että sanaa yrityslaina käytetään yleisenä terminä, joka sisältää monenlaisia yrityksiä varten myönnettäviä lainoja ja luottoja riippumatta sen laina-ajasta tai lainan tarkoituksesta.
Yrityslaina on tarkoitettu kaikille Suomessa rekisteröidyille yritysmuodoille. Voit hakea yrityslainaa kahdella tavalla: joko perinteisesti pankissa tai nettihakemuksella.
KOMPARin avulla voit tehdä nopean ja helpon lainahakemuksen ja vastaanottaa yrityslainatarjouksia monelta pankilta ja lainantarjoajalta. Kirjaudut sisään pankkitunnuksilla. Hakuprosessi on kätevä ja hakulomakkeen täyttäminen vie vain muutaman minuutin.
Mitä on otettava huomioon yrityslainaa haettaessa:
Kirjoita yhteystiedot, kuten puhelinnumero ja sähköpostiosoite
Lisää lainan määrä, jota haet (se tulisi mukauttaa liikevaihtoosi)
Yrityslainan syy (selitä yksityiskohtaisesti syy, miksi yrityksesi tarvitsee lainata rahaa)
Tärkeiden asiakirjojen, kuten nykyisten taseiden ja tuloslaskelmien liittäminen lainahakemukseen lisää mahdollisuuksiasi saada parempia tarjouksia lainan antajiltamme.
Kun haet yrityslainaa, saatat joskus tarvita lisätietoja yrityksestäsi - kuten viimeisimmät tulokset ja taseen, tilihistoriasi, liiketoimintasuunnitelmasi, budjettisi tai selkeän suunnitelman lainan käytöstä ja mitä vaikutuksia sillä on yrityksellesi. Se ei kuitenkaan aina ole välttämätöntä, koska useat lainantarjoajat ovat tyytyväisiä organisaation numeroon arvioinnin tekemiseksi. Mutta yleisesti voi sanoa, että mitä enemmän tietoja voit näyttää, sitä suurempi todennäköisyys, että saat hyvän lainatarjousen.
Joten mitä asiakirjoja sinun tulisi priorisoida lainaa haettaessa? Olemme auttaneet tuhansia yrityksiä hakemaan yrityslainoja ja kokemustemme perusteella suosittelemme, että laadit yrityksen viimeisimmät tulokset ja taseen. Näiden ei tarvitse olla lopullisia lukuja, jotka lähetät tilinpäätöksessä, mutta ne ovat riittäviä siltä osin kuin sinulla tai tilintarkastajallasi on ollut aikaa. Mitä tuoreemmat numerot, sitä parempi. Viimeisimpien tulostesi ja taseesi jälkeen tilihistoriasi on toiseksi paras asiakirja, joka liitetään hakemukseen. Tämä antaa lainantarjoajalle kuvan kassavirrastasi, joka perustuu saapuviin ja lähteviin maksuihin.
Pitkäaikainen laina, eli erääntyvä yli vuoden mittainen kirjanpidon tekemispäivästä on kirjattava.
Lyhytaikaiset lainat, jotka maksetaan kokonaan takaisin vuoden kuluessa kirjanpidosta on kirjattava.
Kaksi yleistä sääntöä pätee. Laina tulisi sisällyttää tileihin vain, kun sen rahallinen arvo voidaan mitata luotettavasti (television lainaaminen naapurilta ei sen vuoksi pidä sisällyttää tileihin).
Toinen sääntö on, että kun laina maksetaan kokonaan takaisin tai poistetaan, se on poistettava taseesta kerralla.
Yksi tilinylitys (jota kutsutaan myös luottorajaksi) ei toimi tyypillisenä yrityslainana, ja luultavasti siksi se ei ole yhtä suosittu. Luottotarkistus toimii aivan kuten luottokortti.
Luottotarkistushakemuksen jälkeen yritykselle annetaan raja, joka on raja sille, kuinka suurta luotto summaa voi käyttää. Sen jälkeen yritys voi käyttää luottoa mihin tahansa ja milloin tahansa. Jos luoton myöntää pankki, se toimii siten, että yritys voi saada tilille miinuksen raja-arvoon saakka. Toisin sanoen yritys, jonka pankkitilillä on 10,000 euroa ja jonka raja on 100,000 euroa, voi käyttää 110 000 euroa. Kaikki tilille suoritetut maksut käytetään sitten hyvittämään luottoa. Jos luoton myöntää sen sijaan muun tyyppinen luoton antaja kuin pankki, yritys pyytää maksua tililleen aina, kun se tarvitsee rahaa. Suurin summa, jonka se voi maksaa, on sen asetettu raja.
Luoton takaisinmaksuaika on yleensä 6 kuukautta - 2 vuotta. Jos yritys ei käytä luottoa, se maksaa vain pienen kuukausimaksun, mutta ei korkoa. Jos yritys käyttää luottoa, se maksaa korkoa käytetystä määrästä.
Voit lukea enemmän yrityslainoista tästä: Mikä on yritysluotto?
Monet yritykset päättävät sijoittaa kiinteistöön, joko käyttääkseen sitä omassa liiketoiminnassaan, vuokraamaan sitä muille yrityksille tai kiinteistöjen kehittämis tarkoitukseen. Toisaalta koko omaisuuden rahoittaminen omilla varoilla on yleensä vaikeaa, koska se vaattii usein suuria määriä. Siksi yritykset päättävät käyttää yrityslainoja kiinteistön rahoittamiseen. Kompar auttaa yrityksiä hakemaan yrityslainoja kiinteistöjä varten, joista voit lukea lisää täältä.
Kiinteistöjä rahoitettaessa herää yleensä kysymys laina-arvo-suhteesta, eli kuinka suuri osa kiinteistön arvosta rahoitetaan lainoilla. Laina-arvo-suhde nousee yleensä 75-85% kiinteistön arvosta. Näissä on kuitenkin paljon eroja projektien ja lainan antajien välillä, minkä vuoksi tarjottu laina-arvo-suhde voi olla pienempi. Tärkeä komponentti laina-arvo-suhteessa on kiinteistön todellinen arvo. Lainantarjoajat pyytävät usein arviota arvostuslaitokselta ja vertaavat tätä omiin arvioihinsa kiinteistön arvon määrittämiseksi.
Kiinteistöihin liittyvien yrityslainojen korko vaihtelee riippuen riskistä, jonka lainantarjoaja katsoo lainan aiheuttavan. Valmiiden kiinteistöjen pitkäaikaisia vuokrasopimuksia taloudellisesti vahvoille vuokralaisille pidetään usein vähemmän riskialttiina kuin kiinteistöjä kehitysvaiheen alkuvaiheessa.
Yrityslainat kiinteistöille tarkoittaa yleensä myös sitä, että lainantarjoaja vaatii kiinteistön kiinnitystä. Täällä lainantarjoajat tarkastelevat mitä sisäasemaa heille tarjotaan. Sisäinen tilanne määrää, mitä lainantarjoaja maksetaan takaisin vain tilanteessa, jossa kiinteistön omistaja on mennyt konkurssiin ja kiinteistö myydään lainan antajien takaisinmaksuun.
KOMPARin kautta haetut sijoituslainat on tarkoitettu kattamaan yrityksen pääomapuutteet, jotta yhtiöllä on varaa tehdä tarvittavia sijoituksia. Sijoituslainoja voidaan käyttää esimerkiksi: uusien koneiden, laitteiden, tavaroiden, ajoneuvojen ostamiseen, tilojen kunnostamiseen, henkilöstön palkkaamiseen ja tuotekehitykseen.
Mahdollisuudet ovat rajattomat.Tarjoukset vaihtelevat sen mukaan, mihin haluat käyttää rahaa, miten lainantarjoaja arvioi yritystäsi ja mitä yritys voi tarjota vakuudeksi. Vakuudet voivat olla kiinteistöjä, yritysten kiinnelainoja tai takuuksia.
KOMPAR:issa kutsumme sijoituslainoja yksinkertaisesti yrityslainoiksi. Sanot yksinkertaisesti, että rahat on käytettävä sijoitukseen lainaa varten.
Tästä voit lukea enemmän sijotuslainoista: Kasvata yritystäsi- sijoituslainat
Yritysostoa kutsutaan myös yrityskaupaksi ja se tarkoittaa konkreettisesti, että yrityksen hankkii oikeushenkilö tai luonnollinen henkilö. Hankinnan maksamiseksi on yleistä käyttää lainarahoitusta. Jos kyseessä on oikeushenkilö eli yritys, joka ottaa lainaa toisen yrityksen hankkimiseksi, sitä kutsutaan yrityslainaksi yritysostoa varten.
Yrityksen ostamisen syyt vaihtelevat. Yleinen syy on, että haluat päästä nopeasti toimivaan yritykseen käsiksi sen sijaan, että vietät aikaa sen rakentamiseen tyhjästä. On kuitenkin myös yleistä ostaa yrityksiä osana laajentumis suunnitelmaa kilpailun vähentämiseksi tai tärkeiden resurssien saamiseksi.
Yritysostot edellyttävät usein 50-60% sijoitusta oman pääoman muodossa, eli pankki lainaa jopa 40-50% ostettavan yrityksen hinnasta. Koska monilla yrityksillä ei ole omaa pääomaa ostoksen loppuunsaattamiseen, on tavallista yhdistää pankin laina muiden lainan antajien lainaan, Almin lainat ja myyjän käänteinen maksu (ts. Lykätty maksu omistajille, joilta ostat yrityksen) .
Tästä voit lukea lisää yrityslainoista yritysostoja varten: Yrityslainat yrityskauppoihin
Yrityslainan jälleenrahoitus tarkoittaa sitä, että yrityksesi vaihtaa lainaa toiseen koron laskemiseksi, takaisinmaksuaikojen lisäämiseksi, lainan määrän lisäämiseksi tai muulla tavalla lainan ehtojen parantamiseksi. Yleensä sanotaan, että osa uudesta lainasta menee nykyisen yrityslainan takaisinmaksuun.
Yrityslainojen jälleenrahoituksessa on tavallista, että yrittäjät yhdistävät useita pienempiä lainoja yhdeksi suureksi lainaksi. Tämä voi olla tapa vähentää yrityksen kuukausikustannuksia ja parantaa likviditeettiä.
Me KOMPAR:issa autamme mielellämme, jos haluat tutkia mahdollisuuksia jälleenrahoittaa yhtä tai useampaa yrityslainaa. Täytä hakemus tästä ja otamme yhteyttä moneen eri pankkiin ja lainantarjoajaan, joiden kanssa työskentelemme.
.png)
Jos yrityksesi tarvitsee erikoislaitteita, koneita tai työkaluja liikevaihdon kasvattamiseen, tehostamiseen tai yksinkertaisesti tuotantokapasiteetin kasvattamiseen, on mahdollista ottaa myös tarvittaessa mukautettu yrityslaina, kuten työkalujen ja teknisten laitteiden ostoa varten. Nämä lainat tarjoaa yleensä koneen tai laitteen jälleenmyyjä, ja ne myönnetään yhteistyössä tämän tyyppiseen rahoitukseen erikoistuneen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa. Laitetta käytetään useimmiten lainan vakuutena, ja sen vuoksi korko voi olla matalampi. Tämän tyyppistä lainaa voi kuitenkin olla vaikeampaa saada, koska vaatimukset voivat olla tiukempia lainanottajalle. Laitetta voidaan käyttää vapaasti koko takaisinmaksuaikana, joka yleensä kestää yli 5 vuotta.
Jos jälleenmyyjä ei tarjoa sinulle lainaa työkalujen, koneiden tai teknisten laitteiden hankinnan rahoittamiseen, voimme tehdä sen KOMPAR:issa. Täytä hakemus tästä ja otamme yhteyttä lainanantajiin, joiden kanssa työskentelemme ja esitämme pian konkreettisia lainaehdotuksia sinulle ja yrityksellesi.
.png)
Vakuudettomia yrityslainoja käytetään, kun puhutaan vakuudettomista yrityslainoista käyttöomaisuuden (kiinteistö, koneet, autot jne.), rahoitusvarojen (esim. laskut) tai yritysasuntolainan muodossa. Toisaalta takausta vaativia lainoja kutsutaan usein yrityslainoiksi ilman vakuutta. Tällöin mielipiteet saattavat poiketa toisistaan, jos sitä todellakin voidaan kuvata vakuudettomaksi, koska takaus sinänsä on luotonantajan vakuus.
Suurin osa nykyisin markkinoilla olevista lainanantajista vaatii jonkinlaista vakuutta, yleensä takuun muodossa. KOMPAR puolestaan tekee yhteistyötä muutaman lainantarjoajan kanssa, jotka eivät vaadi minkäänlaista vakuutta, edes takuuta. Jos menet omaan pankkiisi, joutunut usein esittämään jonkinlaisen lisätakuuden.
Lyhyesti sanottuna yrityslaina Bisnoden kanssa voidaan selittää sillä, että se on laina, jossa luotonantaja ei käytä Asiakastieto OY:tä laatiessaan luottotietoja. Syy miksi yritykset etsivät tämän tyyppistä lainaa, on se, että ne eivät halua, että luottotiedot rekisteröidään Asiakastieto Oy:n kanssa yrityksestä / takaajasta. Tällä on merkitystä vähemmän kuin monet ihmiset ajattelevat. Neljästä viiteen kyselyyn yksityishenkilönä vuodessa tai noin kymmeneen vuodessa yrityksenä ei ole merkittävää eroa henkilön luottoluokitukseen.
Jotkut KOMPARin kanssa yhteistyössä toimivat luotonantajat käyttävät muita tietoyrityksiä, kuten Bisnodea tai Asiakastieto Oy:tä. Kun luottoraportti tehdään näiden kautta, se ei vaikuta sen henkilön / yrityksen luottoluokitukseen, josta raportti tehdään.
Yrityslainan hakemisen ei tarvitse olla aikaa vievää ja tylsää. KOMPARin kautta voit rauhassa käydä läpi ja verrata laajaa lainaustarjous valikoimaa tietokoneellasi tai matkapuhelimellasi ja löytää yrityksesi tilanteeseen sopivan lainan. KOMPAR tekee yhteistyötä monen eri pankin, rahoitusyhtiön ja lainanantajan kanssa.
KOMPARissa teemme yrityslainan hakuprosessin yrittäjille helpoksi. Täytä yrityslainahakemus tänään, jotta voit verrata markkinoiden edullisimmat yrityslainat Komparin avulla.
Voit lukea enemmän yksinkertaisista yrityslainoista tästä: Yksinkertaiset yrityslainat - kaikille yrityksille
Mukana monta lainantarjoajaa
Yrityslainan hakemista voidaan pitää vaikeana ja aikaa vievänä. Näin se yleensä on, kun teet sen perinteisellä tavalla. Joten miksi et yritä hakea yrityslainaa sen sijaan netin kautta? On helpompi nähdä, mitä vaatimuksia lainantarjoajat asettavat, joten hakemuksen lähettäminen on helpompaa. Yrityslainan hakeminen on vielä helpompaa Komparin kautta, koska täytät vain hakemuksen, joka lähetetään sen jälkeen monelle lainantarjoajalle ja pankille. Saat vastauksia joiltakin lainantarjoajalta tunnin sisällä ja loput 24 tunnin sisällä.
Leasing on suosittu tapa pienille ja keskisuurille yrityksille rahoittaa ajoneuvojen, laitteiden, koneiden, kopiokoneiden jne ostot. Leasing on hyvin samanlainen kuin yrityslaina, mutta tarkoittaa, että yrityksesi ei omista omaisuutta (esimerkiksi autoa), jonka vuokraat. Toisin sanoen, et lainaa rahaa ostaaksesi jotain, vaan lainaat omaisuuden, josta maksat sitten kuukausittain tai neljännesvuosittain. Suoritettua maksua kutsutaan yleensä vuokraksi.
Nykyään monet pienemmät yritykset voivat vuokrata melkein kaiken käyttöomaisuuden, jota he tarvitsevat liiketoiminnan jatkamiseksi. Aikaisemmin se ei ollut aivan yhtä helppoa, koska oli vähemmän tuotteita, joita pystyttiin vuokraamaan.
Laskun kiinnitykset ovat melko samanlaisia kuin laskuostot, mutta sen sijaan, että myisit maksamattomat laskusi factoring-yritykselle, käytät niitä vakuudeksi lainan saamiseksi. Laskulaina on ensisijaisesti mahdollista yrityksille, joilla on B2B-liiketoimintaa eli ne myyvät muille yrityksille ja laskuttavat laskulla. Se on tapa, jolla yritykset rahoittavat lyhytaikaisia kassavirtaongelmia, ja sitä käytetään myös yrityksille käyttöpääoman rahoittamiseen.
Laskun kiinnittämisen yhteydessä laina-arvo-suhde asetetaan normaalisti factoring-yrityksen arvioinnin perusteella yrityksestäsi ja asiakkaistasi. Laina-arvo-suhde voi vaihdella 50%-90% laskun summasta.
Vakuudeton laina on kulutusluotto, joka myönnetään yksityishenkilöille. Tämän tyyppinen laina ei vaadi vakuutta kiinteistöjen tai ajoneuvojen muodossa. Vakuudettoman lainan päävaatimus on hyvä luottoluokitus. Rahat voidaan käyttää yritykseesi liittyviin investointeihin.
Joukkorahoitus tarkoittaa, että lainaat yrityksenä rahaa useilta yksityishenkilöiltä ja yrityksiltä, joita kutsutaan myös "joukoksi". Konkreettisesti tämä tehdään siten, että esität yrityksesi ja lainanottotarpeesi joukkorahoitussivun kautta, jonka jälkeen väkijoukko arvioi, haluavatko he lainata yritykselle rahaa vai eivät. Joukkorahoitus on yleistä yritysten keskuudessa ja vielä suositumpaa yksityishenkilöiden keskuudessa.
Yrityksen myöntämä luottokortti voi olla rahoitusratkaisu, joka voi auttaa sinua nopeasti saamaan varoja. Kannattaa valita luottokortti, jonka korko on 0% tietyksi ajaksi, esimerkiksi 60 päiväksi.
Onko sinulla kysyttävää?
Näin neuvonantajamme voivat olla sinuun yhteydessä
.png)
.png)
